Si nunca has oído hablar de Revolut es hora de que lo vayas metiendo en tu radar, pues aspira a convertirse en uno de los mayores bancos digitales del mundo.  Su filosofía “a world beyond banking” lo dice todo. Revolut no surge como un banco sino como una aplicación “electronic wallet” con comisiones por cambio de moneda muy bajas. Desde entonces, Revolut ha ido evolucionando y agregando nuevos productos. Ahora Revolut ofrece cuentas con IBAN propio,  tarjeta de débito, posibilidad de solicitar créditos (por medio de partners), seguros de viaje, seguro para smartphones, … Cuando abres una cuenta en Revolut estás abriendo una cuenta en UK. No tienen límites y acaban de solicitar su propia licencia bancaria europea.

Entrevistamos a Pablo Vigueras, Managing Director de Revolut en España

Anoche abrí una cuenta en Revolut y encargué mi tarjeta de débito. Hay infinidad de funcionalidades que aún no están disponibles en España. ¿Cuáles son tus planes para los próximos meses?

Más allá de la clásica cuenta corriente y tarjeta de débito, lo que estamos montando es una plataforma «beyond banking» que agregará distintos productos hoy por hoy complicados de contratar en el banco, a los que añadiremos muchas ventajas. Por ejemplo, podrás solicitar un  crédito desde tu app a un interés un 50% inferior a los estándares del crédito al consumo. También podrás invertir en productos más disruptivos como los roboadvisors. En nuestro afán de darle una vuelta a todo, cuando vayas a pedir un café a Starbucks de 2,70€ y pagues con tu tarjeta de Revolut, te vamos a permitir activar la opción de “invertir hasta redondeo”, de tal forma que los 0,30€ restantes a 3€ pasarán a tu cuenta de inversión. Esto es sin duda democratizar el ahorro.  Por supuesto, debido a la alta demanda por parte de nuestros usuarios, permitiremos comprar, mantener e intercambiar varias criptomonedas con tu cripto-wallet de Revolut.

Revolut ha solicitado la licencia bancaria europea. ¿Qué implicaciones tiene esto para los clientes de Revolut?

Revolut podrá ofrecer determinados productos propios reservados actualmente a entidades bancarias, como depósitos a plazo o crédito al consumo. Adicionalmente, el dinero de los clientes estará protegido por el Fondo de Garantía Europeo hasta 100,000€

¿Porqué solicitar licencia bancaria en Lituania? ¿Tendré una cuenta bancaria en Lituania?

No hemos solicitado la licencia bancaria en Lituania, sino que estamos tramitando la licencia europea con ayuda del Banco Central de Lituana. El motivo es el siguiente: Lituania es nuestro cuarto mercado europeo, incluso por encima de España. Tenemos buena relación con el Regulador y llevamos trabajando con ellos más de un año. Es un Regulador muy pro-fintech y nos está agilizando mucho. En breves tendremos la licencia bancaria europea y los ahorros de nuestros clientes estarán protegidos por el Fondo de Garantía Europeo.

Me alegra que me hagas esta pregunta, a ver si otros reguladores se ponen las pilas…

Con la nueva regulación PSD2, ¿cómo crees que van a reaccionar los bancos y qué significa para Revolut?

Desde Revolut se ve como una grandísima oportunidad pero no solo para nosotros. Se trata de democratizar el sector y aportar más transparencia, lo que se traducirá en más valor y poder para el cliente final. La banca debe ser un sector transparente, sin letra pequeña y justo.

No hay duda que será muy bueno para el ecosistema fintech. He charlado con algunos compañeros de la banca tradicional y la mayoría están de acuerdo en que supondrá una necesidad para avanzar, renovar e innovar. Está claro que aquellos bancos que desarrollan su negocio con cierta opacidad lo mirarán con más recelo.

La banca tradicional ha sufrido mucho estos años, incluso hay importantes entidades con dificultades en Europa. Dado que Revolut nace de cero, ¿se puede decir que es más seguro que un banco tradicional?

Nos regimos por la misma regulación y controles como punto de partida. La ventaja de Revolut es que no nacemos con una rígida estructura bancaria (sucursales, empleados sufriendo EREs, back office complejo, etc. ). Nosotros somos 99% tecnología y 1% finanzas. Con esa filosofía, tenemos más libertad y flexibilidad para tomar decisiones adecuadas para favorecer a nuestros clientes. Por nuestro modelo de negocio tampoco estamos atados a vender hipotecas, hacer cross selling de productos, etc.

¿Dónde ves a la banca tradicional en unos años.? ¿Desaparecerá?

No desaparecerá pero cambiará radicalmente. Es pronto para decir como cambiará y evolucionará, pero en el sector fintech trae una propuesta de valor muy disruptiva y como en muchos otros sectores, el cliente se ha convertido en el centro de todo. Por el nivel de complejidad técnica y regulatoria al que tradicionalmente ha estado sometida la banca no se ha avanzado mucho, pero todo llegará. A todo esto hay que añadirle que las nuevas generaciones que se empiezan a “bancarizar” no entienden con claridad los productos bancarios y están acostumbrados a gestionar todo desde una app.

Hace un par de días, comenté a un compañero de trabajo que entrevistaría al CEO de Revolut en España. Mencioné que Revolut es uno de los bancos digitales más grandes del mundo. Su siguiente pregunta fue inmediata ¿eso es como Selfbank?

Nosotros somos un banco digital que surge de unas licencias e-money. Somos un “banco app” para tu móvil. Aunque algunos se denominen “bancos digitales”, su día a día operativo acaba teniendo la misma estructura de un banco aunque tu no vayas a la sucursal. Nosotros simplificamos al máximo estructura y procesos, entre ellos los administrativos. Ayer te abriste la cuenta en Revolut en menos de dos minutos, con una foto de tu DNI y un selfie.

Revolut ha levantado 66mn dólares en una de las rondas más populares de este año. ¿Cuáles son vuestros planes para semejante cantidad?

Invertiremos en dos grandes líneas: producto y expansión. Por un lado, en Revolut realizamos mucha inversión en producto. Somos 99% tecnología y necesitamos contratar a los mejores. Por otro lado, se está invirtiendo en nuestra expansión internacional. En aquellos países en los que tenemos cierta presencia estamos creando equipos locales. En otros países en los que no aplica nuestra licencia bancaria europea como USA, Japón o Australia tenemos que realizar algo más de labor de campo.

He visto que en UK ofrecéis préstamos a través de la plataforma Lending Works.  ¿Cuál es tu opinión sobre el crowdlending?

 Es una propuesta de valor muy buena. Democratiza el acceso al crédito y abre el abanico de proveedores y productos. Esto se traduce en mayor competencia, siempre positiva para el cliente final.

Esta pregunta es un must. ¿Qué opinas de las criptomonedas? ¿Y concretamente del Bitcoin?

Si hablamos de la tecnología subyacente blockchain, soy un fan absoluto. Supone facilitar transacciones entre particulares llevando la economía colaborativa a la enésima potencia. Tendemos a ello y es inevitable. Esto tendrá grandes ventajas para el usuario final.

Respecto al Bitcoin y resto de criptomonidas considero que son alternativas interesantes, no sé si como activo para almacenar valor, pero si como un token para operar en la economía digital. Es cierto que en los últimos tiempos hay mucha inversión y mucha excitación… A corto plazo podría pasar algo… pero puede cambiar industria.

Banca de inversión,  aceleradora de startups, tu propia compañía y ahora Revolut. Lo has probado casi todo ¿Algún consejo para las nuevas generaciones?

Probar muchas cosas. El antiguo paradigma de trabajar toda la vida en un sitio que estés cómodo y te pague bien está desfasado. El mercado y la disrupción tecnológica pueden dejar tu empresa o perfil obsoleto antes de que te quieras dar cuenta. El sistema educativo no te prepara del todo para el mundo del día de hoy y es difícil saber qué te gusta al salir de la universidad. Así que a probar y testar.

¡¡¡Gracias por tu tiempo Pablo!!!

 


Yo ya tengo mi cuenta de Revolut y os iré contando mis experiencias en futuras publicaciones. Ha sido en mi último viaje a Budapest, con sus florines, cuando he sido consciente de las abultadas comisiones que pagamos al emplear nuestras tarjetas en el extranjero. Por el momento le encuentro muchas otras utilidades a Revolut: ya invierto en mis startups de UK en libras utilizando la tasa de cambio de Revolut (ahorro en torno al 3,5% respecto a otras tarjetas) y también voy a asegurar mi smartphone contra caídas, roturas, etc. Tengo muchas ganas de ir probando las nuevas funcionalidades que van agregando a su app móvil.

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