Si leeís habitualmente mi blog ya sabréis que Mintos es de las mayores plataformas de crowdlending de Europa (y del mundo) a bastante distancia del resto. Mintos tiene una peculiaridad muy interesante: no inviertes en préstamos originados por Mintos sino que agrega numerosos préstamos de más de 25 entidades diferentes. No hay actualmente ninguna plataforma que nos permita alcanzar este nivel de diversificación. Aunque en Mintos solo invierto en préstamos garantizados, al final tienes que analizar quién es el que pone esa «garantía». En Mintos, las garantías de recompra recaen sobre las entidades que ofrecen sus préstamos en las plataformas. Por tanto, invirtiendo en Mintos, estoy repartiendo mi riesgo ante cualquier accidente entre numerosas entidades diferentes.

Otro aspecto importante que no se anuncia y solo podrás descubrir cuando inviertas, es la facilidad de adquirir nuevos préstamos. Si depositas en una plataforma 6.000€, pero se van quedando 1.000€ sin invertir (te van venciendo préstamos y tienes que esperar a que salgan nuevos), le estás pegando un buen golpe a la rentabilidad. Para evitar esto invierto en préstamos de mayor duración, no sólo en los que vencen mensualmente, y elijo plataformas como Mintos en las que se originen muchos préstamos mensualmente (más de 30 millones de euros mensuales actualmente). A día de hoy, en Mintos, dificilmente tengo más de un 1% de mi cartera sin invertir. Optimización máxima.

Para los que os habéis apuntado recientemente a Mintos, os cuento cómo tengo configurado mi «auto-invest» para consiguir que mi portfolio genere un 11,7% anual diversificando entre bastantes originadores.

MI AUTO-INVEST

Mi auto-invest está dividido en distintos portfolios, con el objetivo de tener el máximo control sobre el capital asignado a cada originador. Como véis en la imagen tengo algunas carteras en exclusiva para determinados originadores (principalmente Banknote, Lendo y Creamfinance) y otras en las que consolido al «resto».

Consideraciones comunides a todas las carteras:

  • Tipo de interés mínimo: 11% generalmente. Se suelen comprar de manera automática préstamos de hasta el 12,5%
  • Duración máxima del préstamo: 12 meses, de esta manera, no tendo el problema que comentaba de dinero sin invertir. Las rentabilidades también son mayores. Si configuráis el portfolio a menor duración, también tendréis que exigir menos interés mínimo. En realidad, con esta configuración, solo el 50% de la cartera se me asigna a más de 6 meses de duración
  • Préstamos garantizados: En Mintos solo tengo préstamos garantizados
  • Importe máximo por préstamo: hasta 30€ por préstamo (así reduzco también capital sin invertir)

Pesos de cada cartera (% sobre capital invertido en Mintos)

  • Banknote: 25%
  • Lendo: 25%
  • Creamfinance: 25%
  • Resto: 25% -> En esta cartera, incluyo todos los demás orginadores que tienen préstamos garantizados y excluyo Banknote, Lendo y Creamfinance

Como véis en la imagen, tengo otras configuraciones adicionales. Estas configuraciones las creo cuando veo que mi cartera «Resto» compra bastantes préstamos de un originador, como por ejemplo Aforti. Si vais teniendo cantidades relevantes invertidas en Mintos, como es mi caso, pues podéis incluir también Aforti y asignar 20% a cada una de las cinco. Credistar y Aasa ahora se invierte algo menos, pero también las separé por si acaso. Aunque no sale en la foto, también tengo una cartera con Mogo a 24 meses para conseguir préstamos a más del 13%.

El orden de las carteras no es casual, indica la preferencia en la que se van llenando hasta alcanzar el límite de cada una de ellas.

Espero que esto resulte de utilidad a todos los nuevos inversores. El resto de funcionalidades de Mintos son bastante sencillas, no creo que requieran ni explicación ni experiencia previa pues la página ya está desde hace algunos meses en español.

Algunas estadísticas de Mintos a Novimebre 2017:

  • Volumen total originado: + 370 mn €
  • Inversores: +38,000
  • Inversión media: 4,000 €
  • Retorno medio: 11,86%

Si se anima alguien de cero, con este link te dan un bonus del 1% de la cantidad invertida en los 3 primeros meses.

Procuraré tener esta entrada actualizada cada vez que realice cambios en mi configurador!

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