En el anterior post hablábamos de como obtener un 12% de rentabilidad garantizada con Mintos, hoy veremos cómo mejorar nuestra rentabilidad hasta más del 20% con Bondora, invirtiendo en préstamos no garantizados.

¿Qué es Bondora?

Bondora es una plataforma de p2p-lending que lleva operando más de 6 años en Europa. A través de ella, podremos acceder a préstamos no garantizados obteniendo altas rentabilidades. Bondora está regulada por la SEC (Estados Unidos), Finlandia y la FSA (Estonia). Su manejo es muy sencillo, con un solo click podremos empezar a invertir. Líder en transparencia, pues podrás disponer de bases de datos históricas con todos sus préstamos (impagos, retrasos, intereses,…).

¿Por qué invertir con rentabilidad no garantizada?

Al invertir en préstamos bajo tu propio riesgo, te quedas con ese diferencial que obtenía la plataforma de créditos garantizados, maximizando así el retorno de tu inversión. Las rentabilidades que obtienen los inversores en Bondora puede verse en la siguiente gráfica. Actualmente, el 55% de los inversores en Bondora obtienen más de un 15% de rentabilidad anual, el 76% gana más de un 10% anual y el 85% gana más de un 5% anual. Estas rentabilidades dependerán de tu selección de préstamos y apetito por el riesgo. Sólo un 5% de inversores pierden más de un 5% anual, bastante menos que los sustos que muchos se han llevado en bolsa. Como se observa en la gráfica, me encuentro en el 29% de inversores que obtienen entre el 15%-20% de retorno.

 

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Clasificación de clientes por rentabilidad media obtenida

Préstamos disponibles en Bondora

Como hemos comentado, en Bondora solo disponemos de préstamos no garantizados. Estos préstamos se adjudican en Finlandia, Estonia y España (España, los de mayor riesgo, Estonia los de menor). En Bondora encontrarás una calificación del prestamo, de A (menos riesgo) a HR (mayor riesgo). Lógicamente, a mayor riesgo, mayor retorno.

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Gráfica 1 – Volumen de préstamos en Bondora por rating

 

Retorno medio esperado por tipo de préstamo

Gráfica 2 – Retorno medio esperado por tipo de préstamo

 

Como vemos, los créditos de mayor riesgo HR, obtienen una rentabilidad media superior al 20% (gráfica 2). En la plataforma encontrarás estos préstamos al 40%/70% de interés, y tras impagos e intereses, generan un retorno medio del 20%.

 

Configura el «Portfolio Manager»

Invertir en Bondora es muy sencillo. Solo tienes que activar el Portfolio Manager y seleccionar tu perfil de riesgo/rentabilidad esperada. Diversificará de forma automática en pequeños volúmenes (unos 5€) hasta alcanzar tu rentabilidad seleccionada. Tardará un tiempo en invertir todo tu capital, pues tiene que ser capaz de generar  y asignar los préstamos a algún solicitante interesado. En unos días, tendrás todo tu dinero invertido.

 

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Préstamos en situación de impago

Este es el performance de mi portfolio:

  • Créditos retrasados: 7%
  • Créditos retrasados +60 días: 0,7%

Es bastante curioso ver como evolucionan tus préstamos. Sufren retrasos, se ponen al día parcialmente, … A medida que transcurre el tiempo, los retrasos intentan refinanciarse o ponerse al día.

Como cualquier entidad de préstamos, Bondora dispone de un sistema de recuperación de préstamos en situación de impago en los países que opera y funciona bastante bien. También encontraras todas estas estadísticas en la web.

Cifras de Bondora

 

  • Número de inversores: 18.000
  • Inversores españoles: 600 (todavía nos cuesta un poquito abrirnos respecto a nuestros vecinos europeos)
  • Volumen de préstamos generado: 68 millones de euros
  • Préstamos generados: 5% de total solicitados (68 millones € aprobados de 1.300 millones solicitados)
  • Retorno medio: 16,3% anual
  • Años en funcionamiento: desde 2009, primera plataforma europea internacional

¿Cómo empezar a invertir en Bondora?

Puedes registrarte en Bondora a través de este link, para recibir tus primeros 5€ de regalo. En Bondora se pueden comprar préstamos desde 5€. Puedes invertir manualmente (infinitamente lento si quieres invertir 3000€ de 5€ en 5€), o directamente usando el «Porfolio Manager». De nuevo, tendrás que hacer una transferencia internacional y en algún momento te podrán solicitar números de cuenta y pasaporte para verificar tu identidad y prevenir el blanqueo de capitales (como cualquier banco).

 

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