La semana pasada hablamos de nuevas oportunidades de inversión, entre las que destacan las plataformas de P2P-lending (conocido en España como “préstamos entre particulares»). En este blog iremos presentando todas las plataformas nacionales e internacionales que admiten inversores españoles. Empezamos por todo lo alto, introduciendo a la número #1 de Europa: Mintos

¿Qué es Mintos?

Mintos es un Marketplace de préstamos entre particulares en el que puedes invertir en préstamos desde 10€ y obtener una rentabilidad media garantizada del 12% anual. Invirtiendo 3000€, puedes diversificar tu cartera en 300 préstamos de 10€ y ganar 360€ al año en intereses.

Editado 04/2017 -> Mintos es líder indiscutible en Europa. En el mes de Marzo ha generado 21 millones de euros, colocándose también entre el TOP global. Está añadiendo nuevos originadores de préstamos así que nos permite máxima diversificación. Estoy muy contento con Mintos y he incrementado mi nivel de inversión en la plataforma.

¿Cómo empezar a invertir en Mintos?

Con un sencillo proceso de registro y una transferencia bancaria. En todas las plataformas de p2p-lending, en algún momento del registro, o al retirar dinero, nos pedirán cuentas bancarias y pasaporte para identificarnos correctamente y prevenir el blanqueo de capitales. Es el procedimiento habitual que seguirías en cualquier banco o cuenta internacional.

Para registrarte y obtener un 1% adicional de tu dinero invertido los primeros 90 días, puedes hacer click aquí. Invirtiendo 3000€, recibirás 30€ en distintos hitos desde el día 30.

 

¿Por qué hablamos de rentabilidad garantizada?

Otra de las características más interesantes de Mintos es que puedes comprar préstamos con “Buy-back guarantee”. Esto significa que si tu préstamo sufre más de 60 días de retraso, la empresa originadora de préstamos lo vuelve a comprar, devolviendo tanto el capital inicial (tus 10€) más los intereses generados hasta la fecha.

Ahora mismo, es fácil encontrar préstamos garantizados al 11-11,5% y otros no garantizados a más del 16%. Tú decides.

 

¿Cómo es posible «garantizar» un préstamo al 12%?

Pregunta clave que se hacen muchos escépticos de este tipo de inversiones. Como ya comentamos en el anterior post, aunque tu compres el préstamo al 12%, en realidad el acreedor lo ha recibido al 20%, 30%, 70%,… La empresa originadora es capaz de analizar los niveles de riesgo e impago con sus datos históricos y se asegurará un buen diferencial, mientras a ti te asegura el 12%. Esta «garantía» lógicamente está sujeta a que ni el originador del préstamo o la plataforma quiebren (como todo en la vida).

A través de otras plataformas también invierto en préstamos no garantizados (hablaremos en futuros post) y mi rentabilidad es bastante superior al 12%, así que yo mismo podría garantizarte esa rentabilidad y quedarme con el diferencial, disponiendo así de infinita liquidez.

 

Otras características de Mintos

 

  • Mercado secundario: Es la primera vez que introducimos este término. Las plataformas que disponen de «mercado secundario» permiten vender tus préstamos si en algún momento necesitas liquidez antes de que finalice el plazo del préstamo. También muchos inversores emplean este mercado secundario como herramienta para obtener rentabilidad adicional, pues eres tú el que fija el importe del préstamo que quieres vender. Yo mismo he experimentado en otra plataforma, comprando préstamos a un determinado importe y vendiéndolo por un 1% adicional en pocas horas. En un mes ya había ganado un 8%.
  • Auto-invest: Otra característica importante es que la plataforma disponga de herramientas para invertir automáticamente. Si inviertes 3000€, no tienes que seleccionar 300 créditos manualmente. Puedes configurar el “auto-invest” para comprar préstamos que cumplan con tus requisitos:
    • Con garantía de recompra (buy-back guarantee)
    • Hasta xx meses de duración
    • Máximo de xx€ por préstamo
    • Países, tipo de préstamo,…

 

Principales cifras

Mintos es la plataforma más grande de Europa. Acaba de alcanzar el récord de 10 millones de € generados al mes y ha generado más de 70 millones de € hasta la fecha. Tiene más de 13.000 inversores activos, con un volumen medio de 3.247€ por inversor y una rentabilidad media de 12,42%.

Aunque actualmente tiene inversores de toda Europa, proceden principalmente de Alemania y países nórdicos (quizás más abiertos y con mucho capital).

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Transparencia y regulación

Como comentamos en el post anterior, la mayoría de estas plataformas están situadas en Letonia, pues allí establecieron el primer regulador y supervisor europeo y un gran número de clientes solicitantes de financiación proceden del este de Europa. Mintos presenta cuentas anualmente, están auditadas por EY (Ernst&Young) y disponibles en su web con total transparencia.

 

Mi experiencia con Mintos

Ahora mismo tengo obtengo un 12,07% de rentabilidad anual media, invirtiendo en más de 150 préstamos. Cada préstamo suele ser de 25-35€, así puedo comprar préstamos más rápido y no tener demasiados fondos no invertidos en mi cuenta.

Mi tasa de préstamos retrasados es del 20-25%, y mi tasa de impagados es del 0% (todos mis préstamos están garantizados así que cuando llega el día 60, me recompran capital e intereses).

Todos estos datos los verás cómodamente a través de un panel central, son plataformas muy intuitivas (aunque están en inglés)

rentabilidad-mintos

 

Configuración del Auto-Invest

En la sección Auto-Invest, pulsa en “Create new Auto Invest porfolio”. Características que yo suelo configurar:

  • Buyback guarantee: “Yes”, si solo quieres comprar préstamos garantizados.
  • Remaining Loan Term: Meses hasta que finalice el préstamo. Cuanto mayor sea el plazo, mayor cantidad de préstamos disponibles, mayor rentabilidad y menos dinero parado sin invertir. Yo diversifico en préstamos de distinta duración.
  • Portfolio size: Cantidad de tu portfolio que quieres invertir. Cuando te sientas cómodo con la plataforma, es posible que quieras tener distintos “auto invest” (cada uno con 1000€,1500€,…) configurados con distintos criterios: distintos originadores, distintos plazos (0-12 meses, 12-24 meses, más de 24 meses,…), créditos garantizados o no,…
  • Maximum investment in one loan: cantidad máxima por préstamo. Depende del capital que inviertas, pero dado que ahora hay mucha demanda y poca liquidez, cuanto más alto, mejor. Si inviertes 3000€, indicando 30€ de máximo diversificarás en 100 préstamos.
  • ¿Do yo want to reinvest?: «Yes», para reinvertir tus ingresos generados
  • Amortization method: “full”, es el clásico sistema con el que te devuelven capital e intereses todos los meses

 

Creo que suficiente información sobre Mintos. Más de la que tuve yo cuando empecé a explorar. Sin duda, el p2p-lending es una oportunidad de inversión muy interesante que ya genera billones en USA/UK y con las que probablemente tengamos que convivir. Sus rentabilidades son bastante atractivas comparado con lo que podemos obtener con cuentas y depósitos o invirtiendo en unos mercados muy volátiles en los últimos tiempos.

Puedes regístrate en Mintos pulsando aquí para obtener un 1% adicional sobre el importe invertido los primeros 90 días. Si transfieres e inviertes 3000€, recibirás 30€ adicionales repartidos en distintos hitos desde el día 30.

En los próximos días hablaremos de otras plataformas, incluida algunas con préstamos no garantizados (rentabilidad actual 18%). También exploraremos como invertir en el mercado inmobiliario con pequeñas cantidades.

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